明確經(jīng)營(yíng)任務(wù)突出工作重點(diǎn)全力推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展——在20XX年工作會(huì)議上的講話同志們：剛才，劉董事長(zhǎng)作了重要講話，全面總結(jié)了20XX年的全行工作，科學(xué)分析了面臨的形勢(shì)，安排部署了20XX年全行的工作。
明確經(jīng)營(yíng)任務(wù)突出工作重點(diǎn)全力推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新發(fā)展
——在20XX年工作會(huì)議上的講話
同志們：剛才，劉董事長(zhǎng)作了重要講話，全面總結(jié)了20XX年的全行工作，科學(xué)分析了面臨的形勢(shì)，安排部署了20XX年全行的工作任務(wù)。我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)、抓好貫徹落實(shí)。下面，我代表經(jīng)營(yíng)班子講三點(diǎn)意見。
一、20XX年經(jīng)營(yíng)管理工作回顧
20XX年，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的形勢(shì)，經(jīng)營(yíng)層緊緊圍繞董事會(huì)確定的工作目標(biāo)和工作思路，認(rèn)真落實(shí)“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、求創(chuàng)新、強(qiáng)管理、控風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展”的中心任務(wù)，統(tǒng)籌抓好經(jīng)營(yíng)管理各項(xiàng)工作，經(jīng)營(yíng)發(fā)展呈現(xiàn)“穩(wěn)中有進(jìn)”的良好態(tài)勢(shì)?！胺€(wěn)”主要體現(xiàn)在：一是存款穩(wěn)步增長(zhǎng)。各項(xiàng)存款1022.1億元，較年初新增億元；一般性存款910.48億元，較年初新增207.09億元，其中儲(chǔ)蓄存款260.78億元，較年初新增58.41億元。二是貸款平穩(wěn)投放。貸款余額（含貼現(xiàn)）465.39億元，較年初新增億元。三是盈利穩(wěn)步增長(zhǎng)。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入40.84億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15.35億元，完成年度任務(wù)的118.07%。四是主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)。不良貸款率0.384%、流動(dòng)性比例36.31%、貸款損失準(zhǔn)備充足率381.42%、撥備覆蓋率369.25%、資本充足率11.81%。“進(jìn)”主要表現(xiàn)在：經(jīng)營(yíng)管理有新進(jìn)步，開展“管理深化年”活動(dòng)，管理進(jìn)一步精細(xì)化；創(chuàng)新轉(zhuǎn)型有新進(jìn)展，大力發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)收入25.68億元，比上年增長(zhǎng)76.5%；信用總量運(yùn)用有新提升，表內(nèi)外信用達(dá)到791.5億元（風(fēng)險(xiǎn)緩釋后為732億元），貸款日均數(shù)與時(shí)點(diǎn)數(shù)的比例達(dá)到94.5%，較年初提高了2.5個(gè)百分點(diǎn)；非生息資產(chǎn)處置取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，全年處置32.69億元，完成總額的70.54%，歷史遺留問題處置也取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展；機(jī)構(gòu)設(shè)置有新突破，新設(shè)了永州分行和張家界分行，湘西分行已經(jīng)批籌，網(wǎng)點(diǎn)布局持續(xù)優(yōu)化。一年來的工作成績(jī)主要表現(xiàn)在以下六個(gè)方面。
（一）開展“管理深化年”活動(dòng)，管理質(zhì)量進(jìn)一步提升。深入開展“管理深化年”活動(dòng)，全面落實(shí)公司“雙年”活動(dòng)要求，提升了經(jīng)營(yíng)管理水平。一是流程銀行建設(shè)全面啟動(dòng)。研究制定了流程銀行的戰(zhàn)略定位、工作思路、IT實(shí)施方案，開展了圖形前端建設(shè)、審批流程優(yōu)化等工作，流程銀行建設(shè)初見成效。二是問題集中整改成效明顯。組織對(duì)20年內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行集中整改，整改率達(dá)到99.23%。三是合規(guī)檢視全面覆蓋。全年清理制度113件，審查各類合同及非合同文本2025件，提出法審意見1939條；重點(diǎn)加強(qiáng)了對(duì)投行、理財(cái)、債券等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的法律審查，提出審查意見437條。四是支行能力建設(shè)初見成效。新建支行8個(gè)，批籌支行8個(gè)，全行網(wǎng)點(diǎn)提升改造面達(dá)到94%。按照旗艦、全功能、專業(yè)、縣域和特色支行五個(gè)類型，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)由交易核算型向營(yíng)銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變，樹立了6個(gè)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)，全行網(wǎng)均存款達(dá)6.18億元，比上年新增1.6億元，有10個(gè)支行達(dá)到A類支行標(biāo)準(zhǔn)。五是經(jīng)營(yíng)管理日趨精細(xì)化。將增收與節(jié)支納入預(yù)算管理，合理下達(dá)年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，建立了有效的激勵(lì)約束機(jī)制；開展經(jīng)濟(jì)資本宣導(dǎo)，穩(wěn)步推進(jìn)FTP和經(jīng)濟(jì)資本考核；加強(qiáng)資本管理，平衡規(guī)模增長(zhǎng)與監(jiān)管指標(biāo)之間的關(guān)系；完善工作督辦機(jī)制，實(shí)行限時(shí)辦結(jié)，各項(xiàng)工作得到有效落實(shí)。
（二）加快轉(zhuǎn)變方式，可持續(xù)發(fā)展能力進(jìn)一步增強(qiáng)。將“創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型、發(fā)展”作為全行工作主線，加快金融創(chuàng)新，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展。一是創(chuàng)新機(jī)制進(jìn)一步健全。加強(qiáng)對(duì)全行創(chuàng)新工作的組織管理，進(jìn)一步理順了發(fā)展規(guī)劃部、北京研發(fā)中心的創(chuàng)新職能，制定了產(chǎn)品創(chuàng)新三年規(guī)劃；新設(shè)了票據(jù)業(yè)務(wù)部、投資銀行業(yè)務(wù)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)管理部和金融市場(chǎng)部北京分部，增設(shè)了二級(jí)部門電子銀行部和銀行卡部，全行納入利潤(rùn)中心建設(shè)的業(yè)務(wù)條線擴(kuò)展至9個(gè)。二是金融服務(wù)功能進(jìn)一步完善。大力推進(jìn)了投行、金融市場(chǎng)、票據(jù)和國(guó)際等戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的發(fā)展，全行創(chuàng)新類業(yè)務(wù)投放總額132.63億元，帶動(dòng)行內(nèi)存款增長(zhǎng)40多億元。先后推出了訂單融資、租賃保理、小微打捆委托貸款、非標(biāo)理財(cái)、出口信保融資等一系列創(chuàng)新產(chǎn)品，綜合運(yùn)用結(jié)構(gòu)化融資、銀銀組合、票據(jù)“資產(chǎn)池”等金融工具提供金融服務(wù)。推出“小微七?！卑l(fā)展舉措，小微部榮獲中國(guó)銀監(jiān)會(huì)“全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)”稱號(hào)。完成了移動(dòng)終端系統(tǒng)建設(shè)，升級(jí)改造了網(wǎng)銀系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)全網(wǎng)短信發(fā)送，業(yè)務(wù)電子化替代率升至83.8%。
三是系統(tǒng)合作業(yè)務(wù)、異地業(yè)務(wù)取得有效突破。在北京、上海、廣州、深圳、重慶、湖北、浙江、山東等重要地區(qū)設(shè)立8個(gè)異地業(yè)務(wù)工作組，加強(qiáng)了與系統(tǒng)總、分、子公司業(yè)務(wù)合作，積極拓展異地市場(chǎng)。我行與系統(tǒng)內(nèi)協(xié)同合作投放業(yè)務(wù)量54.64億元，其中異地業(yè)務(wù)工作組投放業(yè)務(wù)量41.63億元，新增存款5億元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入6624萬元。
（三）加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步鞏固。科學(xué)研判經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，有效拓展負(fù)債，合理投放信用，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升綜合實(shí)力。一是核心負(fù)債快速增長(zhǎng)。將推動(dòng)核心負(fù)債增長(zhǎng)作為業(yè)務(wù)工作重點(diǎn)，集中優(yōu)勢(shì)資源，加大營(yíng)銷力度，一般性存款增幅高于全省平均13.35個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)歷史同期最好水平。其中，單位存款新增149.3億元，增量排名全省第3名，較年初排名上升1位；儲(chǔ)蓄存款新增58.41億元，全省排名第7，比年初上升1位，增幅高于全省平均12.52個(gè)百分點(diǎn)。二是信用總量統(tǒng)籌投放。堅(jiān)持“用好增量、盤活存量”，強(qiáng)化信用總量概念，用好用足信貸規(guī)模，新增表內(nèi)外信用301.8億元，其中新增表外信用210億元，風(fēng)險(xiǎn)緩釋后存信比80.43%，比上年末提高個(gè)百分點(diǎn)。調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大“大零售”傾斜力度，其中，小微企業(yè)貸款增速達(dá)67.48%，高于全行平均43個(gè)百分點(diǎn)，余額占全行貸款的11.84%，比年初提高3.03個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)貸余額占比，比年初提高3.25個(gè)百分點(diǎn)。積極開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)出低效存量信貸資產(chǎn)35.21億元，有效提高了貸款收益率。三是收入結(jié)構(gòu)大幅改善。全行中間業(yè)務(wù)收入8.2億元，占營(yíng)業(yè)收入總額20.08%，較上年提高了9.8個(gè)百分點(diǎn)。
（四）實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管控，發(fā)展質(zhì)量進(jìn)一步優(yōu)化。認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管政策，堅(jiān)持底線思維，強(qiáng)化問題意識(shí)，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。一是內(nèi)控機(jī)制進(jìn)一步完善。根據(jù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融業(yè)發(fā)展環(huán)境變化，制定信貸政策指引和授信業(yè)務(wù)“十不貸”政策，指導(dǎo)客戶營(yíng)銷；全面開展信用風(fēng)險(xiǎn)排查，嚴(yán)控逾期和不良貸款，全年清收不良貸款8722.87萬元；開展分行資產(chǎn)質(zhì)量及授信后管理現(xiàn)場(chǎng)檢查，調(diào)整五級(jí)分類，提高資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件實(shí)施總、分行督辦和分行化解的分類管理，風(fēng)險(xiǎn)隱患事件處置長(zhǎng)效機(jī)制初見成效；稽核職能得到有效發(fā)揮，完成稽核項(xiàng)目54個(gè)，出具風(fēng)險(xiǎn)提示68條，提出嚴(yán)禁事項(xiàng)45個(gè)、風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注事項(xiàng)55個(gè)，基本完成了包含700多個(gè)模型的內(nèi)部審計(jì)系統(tǒng)建設(shè)。二是重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控有效。調(diào)整地方政府融資平臺(tái)分類、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化名單制管理，確保平臺(tái)貸款總量不超標(biāo)、房地產(chǎn)貸款比例不突破。嚴(yán)格控制理財(cái)產(chǎn)品中非標(biāo)理財(cái)占比，提前一個(gè)月達(dá)到了非標(biāo)理財(cái)占比不超過35%的監(jiān)管要求。改造升級(jí)災(zāi)備系統(tǒng)，建設(shè)異地災(zāi)備，同城和異地系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)能力均達(dá)到四級(jí)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。開展業(yè)務(wù)連續(xù)性演練，有效提高應(yīng)對(duì)、處置突發(fā)事件的能力。嚴(yán)格實(shí)施“紅、黃、藍(lán)牌”處罰制度，全年對(duì)17起違規(guī)違紀(jì)行為，58人次進(jìn)行了問責(zé)處罰。加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)安全達(dá)標(biāo)，物防技防水平和人防心防能力大幅提升，安全評(píng)估工作綜合排名全省第9，比上一次評(píng)估上升18位，并獲省級(jí)先進(jìn)集體。三是非生息資產(chǎn)處置和歷史遺留問題處理成效顯著。累計(jì)處置非生息資產(chǎn)賬面總額32.69億元，成交總價(jià)33.33億元，高于賬面價(jià)值1.02億元（含衡陽分行土地管理費(fèi)3843萬元），收回現(xiàn)金億元，完成全年賬面處置任務(wù)計(jì)劃的126.90%。四是訴訟案件專項(xiàng)清理工作扎實(shí)推進(jìn)。全年共辦結(jié)訴訟案件43件，執(zhí)結(jié)標(biāo)的額2.84億元，收回本息2.82億元，挽回?fù)p失522.18萬元。
（五）堅(jiān)持特色化經(jīng)營(yíng)，分行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步提高。各分行立足地方經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，堅(jiān)持差異化、特色化經(jīng)營(yíng)，明晰市場(chǎng)定位，競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步增強(qiáng)。長(zhǎng)沙、湘潭、邵陽、常德、益陽、郴州和婁底等7家分行在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)排名爭(zhēng)先進(jìn)位?？傂袪I(yíng)業(yè)部“一體兩翼”協(xié)同優(yōu)勢(shì)發(fā)揮明顯，吸收公司總部存款較年初新增10億元；人均存款和人均利潤(rùn)均列全行第一。長(zhǎng)沙分行圍繞政府資源客戶和行業(yè)大戶，名單制營(yíng)銷效果明顯，分行資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)增幅均高于省會(huì)同業(yè)平均水平。株洲分行繼續(xù)領(lǐng)跑全行業(yè)務(wù)發(fā)展，存款、利潤(rùn)、中收等多項(xiàng)指標(biāo)名列前茅；供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)發(fā)展良好，引入公司存款超過20億元，實(shí)現(xiàn)中收超過1億元。湘潭分行充分利用信用總量，用活創(chuàng)新業(yè)務(wù)，加快業(yè)務(wù)發(fā)展，存款規(guī)模在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額躋身前三；創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展突出，結(jié)構(gòu)化投融資項(xiàng)目占比接近全行25%。邵陽分行增存突出，存款一度突破百億元大關(guān)，尤其是六家縣域支行存款占分行存款比重達(dá)到38%；小微業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)提升，小微企業(yè)貸款收益率達(dá)到，排名全行第一。郴州分行各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，提前3個(gè)月完成全年利潤(rùn)計(jì)劃，中間業(yè)務(wù)收入對(duì)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)度超過50%，盈利能力和經(jīng)營(yíng)集約度大幅提升。衡陽分行扎實(shí)推進(jìn)非生息資產(chǎn)處置工作，完成賬面資產(chǎn)處置任務(wù)16.19億元，收回現(xiàn)金億元，分別占全行處置總額的49.53%和58.13%，發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。岳陽分行銀政合作成效顯著，機(jī)構(gòu)類存款達(dá)33億元，占對(duì)公存款的62%；縣域支行發(fā)展有大的起色，四家縣域支行存款較年初新增6億元，成為分行新的存款增長(zhǎng)極。常德分行狠抓全員營(yíng)銷和代發(fā)業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)快速發(fā)展，成為率先完成全年存款任務(wù)的分行。永州、懷化、益陽、婁底等分行也呈現(xiàn)良好發(fā)展勢(shì)頭。
（六）加強(qiáng)科技、隊(duì)伍和文化建設(shè)，發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。一是系統(tǒng)建設(shè)取得新進(jìn)展。全年投產(chǎn)項(xiàng)目28個(gè)，處理各類優(yōu)化需求310項(xiàng)，處理分行業(yè)務(wù)需求31項(xiàng)。開發(fā)改造了新一代信貸系統(tǒng)、新一代網(wǎng)銀系統(tǒng)和銀聯(lián)2.1等項(xiàng)目，完成了代繳稅、國(guó)庫集中支付、非稅、房維、代收國(guó)土網(wǎng)拍保證金、公積金和醫(yī)保社保等11類電子政務(wù)項(xiàng)目，科技支撐能力進(jìn)一步提升。二是隊(duì)伍建設(shè)再上新臺(tái)階。全年招聘引進(jìn)合同制員工245人，重點(diǎn)滿足投行、金融市場(chǎng)和國(guó)際等創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展需求，并出臺(tái)員工待崗管理辦法，完善了人員退出機(jī)制建設(shè)。實(shí)施“學(xué)歷再造”工程，全行參加學(xué)歷再造提升的達(dá)212人。推進(jìn)多元化、多層次、套餐式培訓(xùn)，共組織各類培訓(xùn)2560期、46500人次。三是品牌建設(shè)再出新舉措。堅(jiān)持品牌宣傳與業(yè)務(wù)宣傳相結(jié)合，重點(diǎn)宣傳和日常宣傳相結(jié)合，重新包裝理財(cái)和個(gè)貸產(chǎn)品，建立機(jī)場(chǎng)貴賓通道，樹立了零售業(yè)務(wù)特色品牌。重點(diǎn)投放了高鐵站、機(jī)場(chǎng)、高速互通等交通要道廣告，全面部署電視臺(tái)、電臺(tái)、報(bào)刊、網(wǎng)站等媒體廣告宣傳資源，有效提升了我行的社會(huì)知名度和美譽(yù)度。四是企業(yè)文化建設(shè)再顯新特色。組織風(fēng)險(xiǎn)文化（案例）巡講團(tuán)，到各分行現(xiàn)場(chǎng)宣講。組織層層簽訂廉政責(zé)任狀、全員參觀公司警示教育巡展，舉辦全行廉政文化演講比賽，多形式開展廉政文化宣傳，實(shí)現(xiàn)了全行“不發(fā)一案、不倒一人”。開展唱行歌比賽、廣播體操比賽等活動(dòng)，積極為員工辦實(shí)事辦好事，加強(qiáng)新員工教育，營(yíng)造出良好的成長(zhǎng)、成才氛圍，促進(jìn)了全行和諧發(fā)展。
20XX年，我行雖然取得了較好的成績(jī)，但與先進(jìn)同業(yè)相比，還存在一定的差距：
一是綜合經(jīng)營(yíng)推動(dòng)還不足，特色發(fā)展還不明顯。面對(duì)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的大趨勢(shì)，我行求新、求變意識(shí)還不強(qiáng)，突出表現(xiàn)在綜合經(jīng)營(yíng)的推動(dòng)力度還不夠，產(chǎn)能還不高；產(chǎn)品創(chuàng)新的能力還不足，拳頭產(chǎn)品還不多；部分業(yè)務(wù)資質(zhì)尚未獲取，綜合金融還沒有形成比較優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力還不強(qiáng)。
二是風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)和能力有待增強(qiáng)。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力還不強(qiáng)，撥貸比僅為1.42％，2018年前要達(dá)到2.5％，任務(wù)非常艱巨。逾期貸款較年初增加12193萬元，不良貸款較年初增加12572萬元，占比分別上升0.23和0.24個(gè)百分點(diǎn)。全員、全過程、全方位的風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)有待進(jìn)一步提升。前、中、后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)還需要進(jìn)一步界定，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑、內(nèi)容和要求還需要進(jìn)一步明確。風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)還相對(duì)滯后，風(fēng)險(xiǎn)管理工具尤其是事前控制工具也缺乏。
三是客戶群建設(shè)需要加強(qiáng)。客戶總量不大，中高端客戶、小微客戶、個(gè)貸客戶占比還不高。戰(zhàn)略客戶中省級(jí)及長(zhǎng)沙市級(jí)機(jī)構(gòu)類客戶，石油、煙草、通訊、汽車、醫(yī)藥等行業(yè)性、系統(tǒng)性客戶，營(yíng)銷沒有達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。小微企業(yè)客戶總量不夠多，特別是貸款客戶數(shù)量明顯偏少，收益率相對(duì)不高；零售客戶總數(shù)218萬戶，但有效客戶數(shù)占比僅36.7%。
四是人均效能指標(biāo)偏低。經(jīng)過三年的發(fā)展，我行人力資源各項(xiàng)效能指標(biāo)雖然得到明顯優(yōu)化和提升，但與同業(yè)相比，仍有不小差距。我行人均存款2873.1萬元、人均凈利潤(rùn)48.44萬元、人力資本回報(bào)率3.1，而城商行平均水平分別達(dá)到了6337萬元、82萬元和3.84。
五是體制機(jī)制有待完善。主要表現(xiàn)在部分工作流程欠合理、工作效率也有待提高；部門之間的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制有待進(jìn)一步完善，工作合力仍顯不足；市場(chǎng)化資源配置效率和效益還不高，有限資源的經(jīng)濟(jì)性和用在“刀刃”上還要進(jìn)一步改善；對(duì)分、支行任務(wù)分配、業(yè)務(wù)定位、經(jīng)營(yíng)管理和目標(biāo)考核實(shí)施分類管理還不到位，市場(chǎng)營(yíng)銷精準(zhǔn)度還不高、競(jìng)爭(zhēng)力還不強(qiáng)。
二、20XX年經(jīng)營(yíng)管理工作目標(biāo)
根據(jù)董事會(huì)下達(dá)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃任務(wù)，20XX年我行的具體經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)是：
總量目標(biāo)——資產(chǎn)總額達(dá)到1800億元；一般性存款新增300億元；貸款新增95億元；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)20億元。
質(zhì)量目標(biāo)——資本充足率不低于10.5%，不良貸款率控制在以內(nèi)，撥備覆蓋率100%以上，撥貸比1.6%以上，成本收入比控制在39%以內(nèi)，其它監(jiān)管指標(biāo)全面達(dá)標(biāo)并持續(xù)改善。全年無重大責(zé)任事故，無案件。
結(jié)構(gòu)目標(biāo)——儲(chǔ)蓄存款占比30%，小微和個(gè)人貸款占比36%，中型企業(yè)貸款占公司貸款的比重達(dá)到70%，中間業(yè)務(wù)收入占比。
客戶目標(biāo)——客戶數(shù)達(dá)到260.98萬戶，新增40.55萬戶。公司客戶1.4萬戶，增加2500戶，其中新增機(jī)構(gòu)類客戶400戶、大型企業(yè)100戶、中型企業(yè)2000戶；小微企業(yè)客戶2萬戶，新增3000戶；零售客戶258.58萬戶，新增40萬戶。
公司業(yè)務(wù)：新增存款160億元，新增貸款30.4億元；簽發(fā)銀票500億元，銀票余額達(dá)到280億元，較20XX年新增60億元，保證金存款新增30億元；中型企業(yè)貸款余額達(dá)到251億元，較年末提高5個(gè)百分點(diǎn)，公司貸款平均收益率力爭(zhēng)提高個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到7.8%，不良貸款率控制在0.45%以內(nèi)；實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2.1億元。
小微業(yè)務(wù)：新增存款44億元，新增貸款27.55億元；新增存款客戶3000戶、貸款客戶500戶；小微貸款平均收益率力爭(zhēng)提高0.5個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到8.6%，不良貸款率控制在1%以內(nèi)；實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入3100萬元。
零售業(yè)務(wù)：新增存款103億元，新增貸款37億元；新增客戶40萬戶，其中個(gè)人中高端客戶3萬戶；新增XX借記卡127萬張、公務(wù)卡2.2萬張；新增個(gè)人網(wǎng)銀客戶15萬戶、短信銀行簽約客戶30萬戶；個(gè)人理財(cái)銷售120億元，代理貴金屬交易量?jī)|元；新增個(gè)貸客戶6000戶，不良貸款率控制在0.3%以內(nèi)；實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入7000萬元。
戰(zhàn)略業(yè)務(wù)：金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收入12億元，其中債券及外幣業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)收入6.4億元，同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)收入4億元，中間業(yè)務(wù)收入1.6億元。票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)利差收入3億元，其中中間業(yè)務(wù)收入3200萬元。投行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)投資收益、中間業(yè)務(wù)收入億元。國(guó)際業(yè)務(wù)完成國(guó)際結(jié)算量2.95億美元，實(shí)現(xiàn)收入2800萬元。
資產(chǎn)處置：處置非生息資產(chǎn)賬面金額6億元，回收現(xiàn)金15億元（含土地回購應(yīng)收款項(xiàng)），處置存量不良貸款1.10億元。
要完成20XX年各項(xiàng)工作任務(wù)，我們必須堅(jiān)持“發(fā)展愿景是方向、創(chuàng)新轉(zhuǎn)型是動(dòng)力、分類管理是抓手、特色經(jīng)營(yíng)是目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)工作思路。全行要在風(fēng)險(xiǎn)可控、成本可測(cè)的前提下，加快創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展的步伐，大力推進(jìn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)產(chǎn)能穩(wěn)步提升，積極發(fā)展“大零售”業(yè)務(wù)（小微、零售）。要對(duì)信用、資本、費(fèi)用、人力等資源進(jìn)行分類管理，將有限的資源配置到綜合效益較大的客戶群、條線以及網(wǎng)點(diǎn)之中，真正形成市場(chǎng)化的激勵(lì)導(dǎo)向。要在推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，將特色經(jīng)營(yíng)的建設(shè)作為目標(biāo)，進(jìn)一步突顯“小精專新特”的品牌特色，為客戶提供個(gè)性化、差異化的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，逐步形成核心競(jìng)爭(zhēng)力。
